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信用卡新规元旦执行 再不怕“欠费几毛钱利息上万元”

岁末年关,大家在刷卡买买买的同时,将迎来一项福利:2017年1月1日起,央行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(简称《通知》)正式实施。

这意味着,以后 “欠费几毛钱,利息上万元”的尴尬情况不会出现;取现额度大大提高,遇到急事“借钱”更方便了……此次央行新规将给“刷卡族”带来实实在在的好处,尤其是“滞纳金改违约金,不再按月复利”、透支利率标准自主确定等举措,已让不少市民“欢呼雀跃”。那么,新规具体有哪些调整呢?

取消滞纳金,告别“利滚利”

以前,如果到了信用卡到期还款日,你的还款额还低于最低还款额,那么,针对最低还款额未还的部分,银行要收取滞纳金。滞纳金按月复利,也就是“利滚利”,越迟还,滞纳金滚得越多。但在《通知》中,央行取消了信用卡滞纳金,改为“违约金”。

新规实行后,央行取消了信用卡滞纳金。但这并不等于还不上也不用罚钱,而是改为由银行收取“违约金”。这也意味着持卡人有机会在办理信用卡时“货比三家”,留意 “违约金”收取的比例问题,挑选最划算、最经济的银行。

目前,多家银行官网已公布了信用卡违约金收取规则,这些规则大同小异,基本上都是按照最低还款额未还部分的5%收取违约金。

各银行违约金标准不同

“还是原来的标准,这不是‘换汤不换药’吗?”对此,不少网友疑惑。事实上,虽然调整后的违约金收取标准与此前滞纳金收费标准一致,但多家银行设置了最低、最高收取费用的限额。其中设置违约金最低标准的银行中,农行、中行标准最低,仅为1元,其次为建行,最低5元。而设置违约金最高额度的银行不多,其中工商银行为500元,华夏银行为2000元。

两者的计息方式也不同。融360信用卡分析师孟丽伟表示:“违约金产生的费用将一次性收取,而之前的滞纳金、手续费等费用按月复利收取,所以违约金将会避免欠款越滚越大的情况出现。”

“简单一句话,滞纳金是没有上限的,而违约金则有上限,且一次性收取,不会按月复利!” 长沙某国有大行信用卡中心相关负责人表示。http://www.moneybrace.com/index.html

滞纳金改为违约金,逾期后是否交了违约金就不影响个人信用记录?多家银行表示,缴纳违约金并不会影响逾期记录的上报,评判标准并没有发生改变。

按照以往的规定,超过免息期按每日万分之五收取透支利息。新规则对信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为日利率万分之五,下限为日利率万分之五的0.7倍。持卡人可以选择透支利率最低的银行,自然可减少一笔利息支出。

例如市民周建账单日为每月9日,11月3日刷卡消费2万元,在到期还款日11月27日只偿还最低还款额2000元,则12月9日的账单上的透支利息就是:2万元×0.05%×23天(11月4日至11月26日)+1.8万元×0.05%×13天(11月27日至12月9日)=347元。

按照新规,如果银行为利率打7折,且最低还款额不变,持卡人所需要偿还的利息为242.9元,可少还104.1元。

福利连线

卡被盗刷可获偿

ATM每日最多取现1万元。对于持卡人来讲,如果手头现金不足,可持信用卡在ATM机取现。新规完善了信用卡预借现金业务,由现行的每卡每日累计取现2000元提高至1万元。http://www.moneybrace.com/index.html

免息还款期由发卡行自定。新规的另一个变化是,取消了免息还款期最长60天的规定,由发卡机构自主确定。值得留意的是,即使各家银行自主确定免息期,也并不意味着每位持卡人的免息还款期均相同,银行会根据其资信状况、还款习惯、个人偏好等制定差异化方案。

首月最低还款额不再统一。新规取消了首月最低还款额不得低于当月透支余额10%的规定,改由发卡机构自主确定。

信用卡被盗刷可获补偿。新规首次要求发卡银行通过商业保险和计提风险补偿基金等方式,对持卡人的非本人授权交易(盗刷)予以合理补偿,以保障持卡人权益。